Was ist ein Barvorschuss eines Händlers?

Ein Händler­bar­vorschuss ist eine alter­native Finanzierungsmethode, bei der Sie einen Teil Ihrer zukün­ftigen Verkäufe gegen einen Pauschal­betrag im Voraus an Ihren Liefer­anten verkaufen.

Im Rahmen dieser Verein­barung, die manchmal auch als Geschäft­sein­behalt bezeichnet wird, erhält der Anbieter einen regelmäßigen Prozentsatz der über Ihr Karten­ter­minal getätigten Verkäufe.

Zu den üblichen Verwen­dungszwecken für einen Barvorschuss eines Händlers gehören unter anderem:

• Ausrüstung
• Aktie
• Betrieb­skapital
• Person­alkosten

Nach Angaben der British Business Bank erfolgen die Rückzahlungen typis­cher­weise über einen Zeitraum von drei bis 18 Monaten.

Bargeld­vorschüsse von Händlern gibt es seit 1998, sie haben jedoch seitdem ihre Spuren in der alter­na­tiven Finanzbranche hinter­lassen. „Wir sehen eine zunehmende Zahl von Anbietern dieser Art von Kredit­fazilität auf dem Markt“, sagte Todd Davison, MD von Persön­liche Garantiev­er­sicherung von Purbeck.

Wie funktioniert ein Händlerbarvorschuss im Vereinigten Königreich?

Anträge auf Bargeld­vorschüsse von Händlern werden in der Regel viel schneller gestellt als bei herkömm­lichen Krediten, da die Genehmigung eher Stunden als Wochen dauert. Die meisten Anträge werden online direkt beim Anbieter eingereicht.

Stellen Sie vor der Bewerbung sicher, dass Sie die erforder­lichen Unter­lagen vorlegen können. Sie benötigen keinen Businessplan, aber einen Nachweis über Karten­transak­tionen, beispiel­sweise Kontoauszüge. Anbieter möchten außerdem grundle­gende Details wie Ihren Firmen­namen und den durch­schnit­tlichen monatlichen Umsatz sowie die Höhe der gewün­schten Finanzierung sehen. Sie müssen ein Einzelun­ternehmer, eine Perso­n­enge­sellschaft oder eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung mit Sitz im Vereinigten Königreich sein. Um teilnah­me­berechtigt zu sein, müssen Sie wahrscheinlich seit einem Mindestzeitraum – beispiel­sweise drei Monaten – im Handel tätig sein, was es für neue Unternehmen oder Start-ups schwierig macht, diese Form der Finanzierung zu erhalten.

Der letzte Punkt bezüglich der Berech­tigung: Sie möchten mit Karten­verkäufen einen Mindest­betrag (z. B. 10.000 £ pro Monat) erzielen.

Sobald Ihre Genehmigung erteilt wurde, erhalten Sie Ihr Geld innerhalb von 48 Stunden. Die Rückzahlungen werden zusammen mit einem „Faktorsatz“ angegeben, der ein festes Äquiv­alent des effek­tiven Jahreszinses ist und als Multi­p­likator fungiert. Sie beginnen normaler­weise bei 1,1, können aber über 1,5 hinaus­gehen. Der Kredit­geber entscheidet, wie lange Sie schon im Geschäft sind und wie Ihre Kartenein­nahmen von Monat zu Monat und von Jahr zu Jahr schwanken. Wenn Sie also 20.000 £ mit einem Faktor von 1,2 erhalten, zahlen Sie insgesamt 24.000 £ zurück.

Zwischen 10 und 25 Prozent der Karten­transak­tionen gehen an den Kredit­geber und werden täglich, wöchentlich oder monatlich automa­tisch abgebucht.

Ist ein Barvorschuss eines Händlers ein Darlehen?

Man könnte sagen, dass es sich im Wesentlichen um einen ungesicherten Kredit handelt. Da Finanz­di­en­stleis­tungen jedoch einen Prozentsatz Ihrer künftigen Kartenum­sätze erwirtschaften und über keine herkömm­liche Kreditwürdigkeit verfügen, sind Bargeld­vorschüsse von Händlern viel undurch­sichtiger und schwieriger zu definieren. Daher gelten sie grund­sät­zlich nicht als Darlehen.

Um Ihnen eine Vorstellung zu geben, haben wir einen Barvorschuss eines Händlers mit einem herkömm­lichen Geschäft­skredit verglichen.

Wer bietet Barvorschüsse für Händler an?

Da es sich um einen wachsenden Markt handelt, haben wir nachfolgend nur einige britische Anbieter aufge­listet, zusammen mit einigen Haupt­merk­malen ihrer Händler-Cash-Advance-Pakete.

1. 365 Finanzen
2. Kern
3. Kapifizieren
4. Momenta Finance
5. YouLend

365 Finanzen

• 90 % Zustim­mungsrate – innerhalb von 24 Stunden genehmigt
• Engagierter Beziehungs­manager
• Fondsop­tionen von weniger als 10.000 £, 10.000 bis 50.000 £ und über 50.000 £

Kern



• Kredi­tauf­nahme bis zu 125 Prozent Kredit
• Beträge bis zu 3.000 £ bis zu 150.000 £

Kapifizieren



• Zahlung von 5.000 – 500.000 £
• Dedizierter Account Manager
• Muss über Handel­saufze­ich­nungen von mindestens 12 Monaten verfügen
• Muss mindestens 20.000 £ pro Monat verdienen

Momenta Finance



• Mindestens 30.000 £ pro Monat über Karten­ter­minals. Mindestens 12 Monate Handelshis­torie.
• Eine andere Barvo­rauszahlung kann es nicht geben – es sei denn, es handelt sich um eine Refinanzierung
• Der Vorschuss­betrag beträgt bis zu 120 % des Karten­er­löses, maximal jedoch 150.000 £. Mindestvorschuss 30.000 £.
• Faktorsatz ab 1,18 x
• Aufstock­ungen sind nach vier Monaten möglich
• Funktioniert mit allen Karten­ter­mi­nalan­bi­etern

YouLend



• Finanzierung von 500 bis 1.000.000 £
• Über 90 Prozent Zustim­mungsrate für Same-Day-Angebote
• In höchstens fünf Minuten auftragen

Ist ein Händlerbarvorschuss das Richtige für mein Unternehmen?

Ein Händler­bar­vorschuss ist eine schnellere und flexi­blere Verein­barung, die sich an Ihren Cashflow anpasst, solange Sie ihn im Auge behalten. Wenn Sie gute Monatskarten­verkäufe haben, denken Sie daran, dass ein höherer Prozentsatz berechnet wird, und berück­sichtigen Sie dies.

Positiv ist, dass damit keine Verzugszinsen verbunden sind und keine Notwendigkeit besteht, Vermö­genswerte wie Immobilien als Sicherheit anzubieten. Es kann jedoch erforderlich sein, dass Sie eine persön­liche Garantie vorlegen. „Die meisten (MCAs) erfordern persön­liche Garantien, daher sehen wir eine Nachfrage nach persön­lichen Garantiev­er­sicherungen (PGI) im Zusam­menhang mit diesen Einrich­tungen“, sagte Davison. „PGI schützt das Vermögen des Geschäftsin­habers, falls das Unternehmen scheitern sollte.“

Bedenken Sie, dass die Barkred­it­branche im Vereinigten Königreich nicht reguliert ist und daher hinsichtlich der Höhe ihrer Gebühren nicht den gleichen Regeln unter­liegt wie tradi­tionelle Kredit­geber. Es versteht sich von selbst, dass Sie sowohl über die Preise als auch über die Geschäfts­be­din­gungen auf dem Laufenden sein müssen. Zudem handelt es sich um eine der teureren Finanzierungs­formen mit entsprechenden effek­tiven Jahreszinsen, die bis zu 200 Prozent betragen können. Insgesamt besteht bei einer schnellen Finanzierung ein höheres Risiko. Seien Sie also auf größere Konse­quenzen vorbereitet.

Ist ein Händler­bar­vorschuss also speziell für Ihr Unternehmen geeignet?

Überlegen Sie zunächst, welche Art von Unternehmen Sie betreiben. Geschäfts­führer Forbes BurtonRick Smith hat einige Erken­nt­nisse: „Normaler­weise funktioniert dies so, dass ein Verkäufer den Kredit schneller zurück­zahlt, wenn er ein hohes Umsatzvolumen hat, aber (Barvorschüsse von Händlern) sind besonders effektiv für Unternehmen, die saisonale Höhen und Tiefen haben , wie zum Beispiel: „als Touris­te­nat­trak­tionen, Urlaub­sziele und solche, die auf eine bestimmte Jahreszeit zugeschnitten sind.“

Stellen Sie sicher, dass Sie sich darüber im Klaren sind, was von der Verein­barung erwartet wird. „Unternehmen müssen im Allge­meinen die Rückzahlungs­be­din­gungen bei den Kredit­gebern prüfen, da diese von Anbieter zu Anbieter stark variieren können. „Deshalb ist es von unschätzbarem Wert, sich über die Bedin­gungen im Klaren zu sein, bevor man überhaupt anfängt“, sagte Smith. „Kredit­geber schauen sich standard­mäßig Ihre Transak­tion­shis­torie an, um den Kredit­betrag zu bestimmen, sie verlassen sich aber auch auf andere Infor­ma­tionen. Deshalb ist es wirklich wichtig, möglichst gründliche Aufze­ich­nungen zu haben.“

Beachten Sie außerdem, dass die Anbieter Sie je nach verwen­detem Karten­ter­minal möglicher­weise ablehnen. Da Bargeld­vorschüsse von Händlern jedoch immer häufiger vorkommen, ist dies in immer weniger Fällen der Fall.

Schließlich könnte diese Art der Finanzierung eine geeignete Option sein, wenn Sie eine kurzfristige Lösung benötigen und von anderen Anbietern abgelehnt wurden. Geoff Whiteland, Direktor von Britische Unternehmensin­vesti­tionensagte: „Merchant Cash Advance kann eine trans­parente und abges­timmte Finanzierung­soption für kleinere Unternehmen bieten, auch für solche, die andern­falls möglicher­weise nicht bereit oder nicht in der Lage wären, eine Finanzierung über herkömm­liche Methoden zu erhalten.“

„Wie bei jeder finanziellen Entscheidung ist es für Unternehmen wichtig, ihre Optionen sorgfältig abzuwägen und den MCA-Anbieter auszuwählen, der ihren Bedürfnissen am besten entspricht“, fügte Rob Straathof, CEO von, hinzu Freiheit. „Bei der Suche nach einem MCA-Anbieter sollten Unternehmen auf wichtige Faktoren wie Gebühren, Rückzahlungs­be­din­gungen und den Ruf des Anbieters achten. Dadurch können Unternehmen sicher­stellen, dass sie das bestmögliche Angebot erhalten und ihre Finanzen langfristig effektiv verwalten können.“

weiterführende Literatur

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