Geschäftsfrauen – Wann haben Sie das letzte Mal einen Blick in Ihre Rentenkasse geworfen?

Beruf­stätige Frauen haben heraus­ge­funden, dass der Unter­schied zwischen privaten Renten­plänen für Männer und Frauen erstaunliche 35 % betragen kann.

Jüngste Berichte des Minis­teriums für Arbeit und Renten (DWP) haben gezeigt, dass diese Zahlen – die zu einem noch größeren geschlechtsspez­i­fischen Rentenge­fälle geführt haben – dazu geführt haben, dass viele Frauen sich ihrer Auswirkungen nicht bewusst sind und finanziell nicht auf ihren Ruhestand vorbereitet sind.

Was ist der geschlechtsspezifische Rentenunterschied?

Definiert durch die Berück­sich­tigung mehrerer Faktoren wie z. B. der Höhe des anges­parten Geldes, des angesam­melten Vermögens und des im Ruhestand erzielten Einkommens, misst es die Ungle­ichheit zwischen dem durch­schnit­tlichen Ruhes­tandsver­mögen von Männern und Frauen.

Im Jahr 2023 veröf­fentlichte das DWP „Der geschlechtsspez­i­fische Rente­nun­ter­schied in der privaten Altersvor­sorge’ Bericht¹ Es wurde das wahre Ausmaß der privaten Rente­nun­gle­ichheit im Vereinigten Königreich berechnet. Dabei kam es zu Folgendem:

• Im Durch­schnitt haben Frauen im Ruhestand 35 % weniger Vermögen angehäuft als Männer
• Frauen investieren 510 £ pro Jahr weniger als ihre männlichen Kollegen in den privaten Sektor
• Frauen können durch­schnit­tlich 2.160 £ weniger zum öffentlichen Sektor beitragen als der durch­schnit­tliche Mann
• Insgesamt investieren männliche Beruf­stätige jedes Jahr 10,6 Milliarden Pfund mehr in ihr gesamtes Altersvor­sorgev­er­mögen als Frauen.

Warum gibt es eine Ungleichheit zwischen den Renten von Männern und Frauen?

Während die Einführung von Renten­sys­temen mit automa­tischer Anmeldung dazu geführt hat, dass mehr Frauen Zugang zu einem Renten­system haben, gibt es mehrere Faktoren, die zu einer Ungle­ichheit zwischen dem endgültigen Renten­ver­mögen von Männern und Frauen führen können.

Ein Briefing-Bericht des Unter­hauses² hob die Hauptur­sachen für das geschlechtsspez­i­fische Rentenge­fälle hervor:

• Unbezahlte Betreu­ungsarbeit, für Kleinkinder oder Angehörige
• Teilzeitbeschäf­tigung
• Höhere Lebenser­wartung für Frauen – und damit die Notwendigkeit, einen längeren Ruhestand zu finanzieren
• Abhängigkeit vom Einkommen des Partners
• Scheidung und damit Verlust des Anspruchs auf die Partnerrente.

Fazitd lassen sich viele davon als „Mutter­schaftsstrafe“ zusam­men­fassen; Aufgrund der Geburt von Kindern müssen Sie Ihre Beruf­stätigkeit unter­brechen, zusät­zliche Kosten für die Kinder­be­treuung zahlen und in der Folge ein gerin­geres regelmäßiges Einkommen verze­ichnen.

Dies führt tenden­ziell dazu, dass man für das finanzielle Wohlergehen im späteren Leben in erheblichem Maße auf das Einkommen und die Rente des Partners angewiesen ist, anstatt über ausre­ichende unabhängige Ressourcen zu verfügen.

Was können berufstätige Frauen tun, um ihr Ruhestandsvermögen aufzubauen?

Es ist nie zu früh, mit der Beurteilung Ihrer Rente zu beginnen – wenn Sie jetzt einen Vorsprung bei Ihren Beiträgen haben, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie später wert sein könnten.

Hier sind drei Möglichkeiten, wie Sie mit der Vorbere­itung beginnen können:

1. Überprüfen Sie Ihre aktuellen und zukün­ftigen Finanzen

Indem Sie Ihre aktuellen Finanzen überprüfen und bewerten, können Sie sich ein klareres Bild von realis­tischen finanziellen Zielen im Ruhestand machen.

Dann wissen Sie, wie viel Sie jetzt regelmäßig in Ihre Rente einzahlen können und mit welchem ​​Vermögen Sie im Laufe der Zeit rechnen können; und ob Sie davon überzeugt sind, dass dies ausreicht, um im Ruhestand eine unabhängige finanzielle Sicherheit zu gewährleisten, falls ein unerwartetes Ereignis eintritt.

2. Verein­baren Sie mit Ihrem Partner „faire“ Renten­beiträge während der Kinder­be­treuung

Für die meisten Frauen bedeutet die Planung eines Kinder­wun­sches auch die Planung einer Karri­ere­un­ter­brechung. Während der Mutter­schaft­sphase – und in der Regel länger – erleben frischge­backene Mütter einen starken Rückgang ihres typischen Einkommens, da sie von der Vollzeitbeschäf­tigung weggehen, was sich auch auf ihre Renten­beiträge auswirken kann.

Männer hingegen haben in der Regel nicht die gleiche Arbeitspause und können daher im gleichen Zeitraum einen größeren Rententopf aufbauen.

Indem Sie mit Ihrem Partner einen Ausgleich aus regelmäßigen Beiträgen zu Ihren beiden Renten verein­baren, können Sie sicher­stellen, dass Ihre zukün­ftigen Finanzen berück­sichtigt werden, während Sie Ihre Zeit in die Zeit mit den Kindern investieren.

Wenn Sie nicht arbeiten oder kein Einkommen erzielen, können Sie dennoch bis zu 2.880 £ pro Jahr (3.600 £ mit Steuer­erle­ichterung) in eine Rente einzahlen.

Wenn Sie sich nach der Geburt Ihrer Kinder entscheiden, Ihre Erwerb­stätigkeit aufzugeben, müssen Sie auch dann Kindergeld anmelden, wenn Ihr Haushalt­seinkommen über der Bezugs­grenze liegt.

Die Registrierung bedeutet, dass Sie, wenn Sie nicht zur Arbeit zurück­kehren, jedes Jahr eine Sozialver­sicherungsgutschrift für Ihre staatliche Rente erhalten, bis Ihr Kind 12 Jahre alt wird.

3. Gehen Sie bei der Verwaltung Ihrer Rente klug vor

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre Investition zu maximieren, um im Ruhestand mehr finanziellen Komfort zu gewährleisten.

• Überprüfen Sie alte Renten – wenn Sie mehrere Renten haben, kann es schwierig sein, den Überblick zu behalten. Ein erfahrener Finanzberater kann Ihnen helfen, alle Ihnen zur Verfügung stehenden Optionen zu verstehen und zu verstehen, wie diese sich auf Ihre Ruhes­tand­sziele auswirken.
• Informieren Sie sich über Ihr Risiko­profil und in welche(n) Fonds Ihre Rente investiert ist. Je länger die Zeit bis zur Rente ist, desto höher ist das Anlagerisiko, das Sie in den nächsten Jahren eingehen sollten.

„Wage es, fair zu sein“ www.dare2befair.com ist ein Buch, das man unbedingt lesen muss und ein Schlachtruf für Frauen jeden Alters. Verfasst von der preis­gekrönten Chartered Financial Planner und Ruhes­tand­sex­pertin Amanda Redman, fordert es Sie heraus, die Augen dafür zu öffnen, wie Sie selbst geschätzt werden – und zu überdenken, wie Sie sich selbst wertschätzen. Es ist auch ein praktischer Leitfaden, der Ihnen hilft, die Kontrolle über Ihr finanzielles Schicksal zu übernehmen und ein selbst­be­wusster finanzieller Entschei­dungsträger zu werden.

QUELLEN

1. Der geschlechtsspez­i­fische Rente­nun­ter­schied bei privaten Renten, Minis­terium für Arbeit und Renten. Veröf­fentlicht am 5. Juni 2023. Zugriff unter: https://www.gov.uk/ Government/statistics/gender-pensions-gap-in-private-pensions/the-gender-pensions-gap-in-private-pensions#:~:text=among%20adults%20aged %2016%20bis, ein%20Beitrag%20Lücke%20von%2017%25.
2. The Gender Pension Gap, Dr. Rajiv Prabhakar, Bibliothek des Unter­hauses. Veröf­fentlicht am 4. April 2022. Zugriff unter: https://researchbriefings.files.parliament.uk/documents/CBP-9517/CBP-9517.pdf (researchbriefings.files.parliament.uk)

Amanda Redman, lizen­zierte Finanz­planerin und Renten­spezial­istin.