Digitale Währungen der Zentralbank (CBDCs), sind die Quelle unzähliger Innovationen in der sich ständig digitalisierenden Welt. Unter dem Einfluss der zunehmenden Digitalisierung weltweit üben diese digitalen Währungen tendenziell einen einflussreichen Einfluss aus internationaler Handel Und Finanzierung der Lieferkette.
Das immense Potenzial von CBDCs wird in diesem Artikel anhand von Beispielen aus der Praxis erörtert, um ihre Auswirkungen zu verstehen und tiefer in das Thema einzutauchen, dass CBDCs das internationale Finanzwesen und die Lieferkettenfinanzierung verändern.
Was sind CBDCs?
CBDCs, digitale Zentralbankwährungen, sind die von Zentralbanken ausgegebenen digitalen Währungen. Der Wert der digitalen Währung ist direkt an die offizielle Währung des Ausgabelandes gekoppelt. Der plötzliche Aufstieg der digitalen Welt während und nach der Covid-Pandemie öffnete Türen für digitale Währungen auf der ganzen Welt. Die damalige Sorge um Hygiene und Sicherheit hat mittlerweile dazu geführt, dass das Publikum von Bargeld auf digitale Transaktionen umgestiegen ist.
Kryptowährungen und Blockchain-Technologie, die digitalen Störungen, die im Finanzdienstleistungssektor für Aufsehen gesorgt haben, sind Teil derselben Geschichte wie digitale Währungen. Aber im Gegensatz zu den ersten beiden, CBDCs sind eine von der Regierung ausgegebene Form der digitalen Währung. Diese werden von Zentralbanken ausgegeben, deren Aufgabe darin besteht, die Finanzdienstleistungen der Regierung eines Landes und seines Geschäftsbankensystems zu unterstützen, die Geldpolitik festzulegen und Währungen auszugeben. Diese digitalen Währungen sind nicht dezentral, sondern werden vom Staat ausgegeben und verwaltet.
CBDCs können von der Öffentlichkeit, Unternehmen und Regierungsbehörden genutzt werden.
Die Motivation hinter der Idee von CBDC
Der Zweck der Idee digitaler Währungen bestand darin, eine effizientere und sicherere Geldform speziell für digitale Transaktionen zu schaffen. Dies kann für verschiedene Zwecke verwendet werden, darunter Zahlungen, Überweisungen und die Abwicklung internationaler Handelsabkommen.
Der Einsatz von CBDCs hat es Käufern und Verkäufern ermöglicht, eine Handelsgeschäft sodass die Währung des Käufers automatisch zum aktuellen Wechselkurs in die Währung des Verkäufers umgerechnet wird. Dieses Beispiel aus der Welt der Supply-Chain-Finanzierung zeigt die Fähigkeit digitaler Währungen, schnellere und sicherere Transaktionen zu ermöglichen, wodurch es für Gegenparteien bequemer wird, Transaktionen über die gesamte Wertschöpfungskette hinweg abzuwickeln.
Es gab eine Zeit, da galt dies als ein ferner Traum digitale Währung Enthusiasten, aber da Wachstum und Entwicklung stattfinden, scheint dies eine fundierte Realität zu sein.
Das kürzlich veröffentlichte Whitepaper von Standard Chartered und PwC China: „Gestalten Sie es mit „The Future Banking Ecosystem with Central Bank Digital Currencies“ untersuchte die kommerzielle Nutzung von CBDCs und ihr Potenzial in der Privatkundenfinanzierung.
„Eine stärkere Zusammenarbeit zwischen Branchenverbänden und Regulierungsbehörden in allen Gerichtsbarkeiten wird für die Validierung von CBDC-Anwendungsfällen und die Schaffung eines programmierbaren Bankenökosystems, das das Potenzial von CBDCs ausschöpft, von entscheidender Bedeutung sein“, heißt es in einer Erklärung von James LeePartner von Advisor Digital bei PwC China.
Zentralbanken sind motiviert, CBDCs zu entwickeln, weil sie das Potenzial für eine größere finanzielle Inklusion, größere Genauigkeit, Sicherheit und schnellere Zahlungen bieten.
CBDC: Verbesserung grenzüberschreitender Zahlungen
CBDCs im Vergleich zu bestehenden Zahlungssystemen wie z SCHNELL und Korrespondenzbanken müssen mehrere Merkmale berücksichtigt werden, um ihre Unterschiede zu verstehen.
In erster Linie bieten CBDCs eine höhere Geschwindigkeit und Effizienz Abwicklung von Transaktionen. Die Bearbeitung von Transaktionen über herkömmliche Zahlungsmethoden dauert mehrere Tage, während die Transaktion über CBDCs in Sekundenschnelle abgeschlossen ist.
Zweitens bieten sie im Vergleich zu herkömmlichen Zahlungsmethoden eine höhere Sicherheit und Transparenz der Zahlungsprozesse. Von Zentralbanken ausgegebene und regulierte digitale Token gewährleisten somit eine größere Rechenschaftspflicht und Kontrolle im Vergleich zu herkömmlichen Zahlungssystemen.
Ein weiterer Vorteil von CBDC gegenüber herkömmlichen Zahlungsmethoden besteht darin, dass es für Einzelpersonen und Unternehmen zugänglicher ist, die möglicherweise keinen Zugang zu herkömmlichen Zahlungsdiensten haben.
CBDCs ermöglichen es jedem, der über ein Smartphone und einen Internetzugang verfügt, unabhängig von seinem Standort oder seiner finanziellen Situation an der Weltwirtschaft teilzunehmen.
Gut etablierte Organisationen mögen Standard Chartered Und PwC China glauben, dass CBDCs entscheidend dazu beitragen würden, die Hindernisse in der Handelsfinanzierung zu überwinden.
Dazu haben traditionelle Zahlungssysteme wie SWIFT und Korrespondenzbanking beigetragen internationaler Handel Die Wahrscheinlichkeit, dass sie im Laufe der Zeit verschwinden, ist deutlich geringer, aber es besteht die Möglichkeit, dass CBDCs hinzukommen. Dies ist eine willkommene Ergänzung für kleine und mittlere Unternehmen (KMU), die im aktuellen Szenario Schwierigkeiten haben, Zugang zum Finanzsystem zu erhalten.
Verbesserung der digitalen Tiefe der Supply-Chain-Finanzierung
Supply-Chain-Finance-Programme, ein Netzwerk von Lieferanten großer Unternehmenspartner, nutzen diese Verbindungen, um die benötigte Finanzierung zu erhalten. Seit seiner Verbreitung hat es ihnen geholfen, umfangreichere Mittel zu erhalten.
Die Vorteile davon Finanzierung der Lieferkette Märkte dringen nicht tiefer in die verschiedenen Ebenen der Lieferkette ein, sondern kommen tendenziell nur Käufern und Lieferanten zugute, die bereits über eine hervorragende Bonität verfügen. Dies schafft für KMU Hürden bei der Zugangssuche Finanzierungslösungen aufgrund mangelnder Größe, Sicherheiten oder Bonitätshistorie.
Dieses Szenario kann durch Programmierung geändert werden CBDCs Dies erleichtert auch die Weitergabe von Vorteilen an die darunter liegenden Ebenen. KMU werden davon profitieren können, dass die von ihnen produzierten Güter letztlich an finanzstarke Weltkonzerne verkauft werden.
Diese programmierten CBDCs können den Zahlungsprozess vereinfachen, indem sie den Prozess rationalisieren und denjenigen am Ende der Kette den Zugang zu dringend benötigten Finanzmitteln ermöglichen. Ein CBDC könnte so programmiert werden, dass nach erfolgreichem Erhalt und Prüfung der Ware eine Zahlung vom Käufer direkt an das KMU veranlasst wird.
Betrachten wir einen Fall, in dem das Flaggschiffunternehmen einen programmierten CBDC an den Lieferanten weitergibt, der den Token weiter verwendet, um tiefer liegende Lieferanten zu bezahlen, die ihn weiter als Sicherheit oder Finanzierung verwenden können. Diese Kombination aus Handels- und Zahlungsinformationen kann in der Programmierung genutzt werden CBDC basiert auf Zahlungsbedingungen und stellt damit eine neue Form des Handelsfinanzierungsinstruments dar.
CBDCs, das neue Gesicht des internationalen Handels und Finanzierung der Lieferkette kann viele Faktoren übertreffen und das Wachstum auf allen Ebenen des Sektors verbessern.
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